Bí quyết vàng để chọn quỹ đầu tư và tư vấn tài chính chuẩn không cần chỉnh

Tuyệt vời các bạn của tôi ơi! Sau những cuộc trò chuyện gần đây, tôi thấy mọi người đang rất quan tâm đến việc làm sao để đầu tư quỹ một cách thông minh và hiệu quả phải không nào?

Tôi hiểu cảm giác “lạc lối” giữa biển thông tin và vô vàn lời khuyên đó lắm chứ. Bản thân tôi cũng từng trải qua giai đoạn “đau đầu” không biết nên đặt niềm tin vào đâu, chọn quỹ nào cho phù hợp với túi tiền và mục tiêu của mình.

Thị trường thì lúc nào cũng biến động không ngừng, nào là tin tức kinh tế vĩ mô, lãi suất, rồi đủ thứ chuyện trên trời dưới biển ảnh hưởng đến tài sản của chúng ta.

Đặc biệt là ở Việt Nam mình, xu hướng tích sản qua chứng chỉ quỹ ngày càng “hot”, thu hút rất nhiều nhà đầu tư cá nhân mới. Chính vì vậy, việc trang bị kiến thức “xương máu” để đưa ra quyết định sáng suốt là cực kỳ cần thiết.

Sau bao nhiêu năm “thử và sai”, tôi đã đúc rút được kha khá kinh nghiệm và hôm nay tôi muốn chia sẻ với các bạn những bí quyết giúp mình tự tin hơn trên hành trình đầu tư.

Đừng chỉ chạy theo đám đông, mà hãy học cách “đọc vị” các chuyên gia tư vấn, biết cách so sánh sản phẩm đầu tư để tìm ra “người đồng hành” phù hợp nhất với bạn nhé.

Chúng ta sẽ cùng nhau “mổ xẻ” những yếu tố quan trọng mà ngay cả các chuyên gia cũng luôn nhấn mạnh khi lựa chọn chứng chỉ quỹ, từ mức độ chấp nhận rủi ro cá nhân đến hiệu suất hoạt động và năng lực của đội ngũ quản lý.

Hãy cùng tôi đi sâu vào từng khía cạnh để chuẩn bị hành trang vững chắc cho “phi vụ” đầu tư của bạn nhé!

Hiểu rõ bản thân trước khi “xuống tiền”: Khẩu vị rủi ro của bạn là gì?

Này các bạn, trước khi nghĩ đến việc sẽ đầu tư vào quỹ nào, điều đầu tiên và quan trọng nhất mà tôi luôn tự hỏi mình là: “Mình có thể chấp nhận rủi ro đến mức nào đây?”. Tôi tin rằng, việc hiểu rõ “khẩu vị rủi ro” cá nhân chính là chìa khóa để bạn không phải “ăn không ngon, ngủ không yên” khi thị trường có biến động. Hồi mới bắt đầu, tôi cứ nghĩ cứ chọn quỹ nào có lợi nhuận cao nhất là được, nhưng thực tế lại không phải vậy. Một quỹ sinh lời “khủng” thường đi kèm với rủi ro cũng “khủng” không kém, và nếu bạn không chịu được áp lực, dễ bị hoảng loạn bán tháo khi thị trường rung lắc, thì cuối cùng lại thành “tiền mất tật mang”. Các chuyên gia tài chính vẫn thường khuyên chúng ta nên áp dụng “công thức 100 trừ đi số tuổi” để ước lượng phần trăm nên đầu tư vào cổ phiếu, còn lại là trái phiếu hoặc các tài sản an toàn hơn. Ví dụ, tôi năm nay 30 tuổi, thì có thể cân nhắc khoảng 70% danh mục đầu tư vào các tài sản có rủi ro cao như cổ phiếu, quỹ cổ phiếu, còn 30% thì dành cho trái phiếu hay tiền gửi. Nhưng đó chỉ là công thức tham khảo thôi nhé, điều quan trọng là bạn phải tự cảm nhận và xác định mức độ thoải mái của bản thân. Bạn là người ưa an toàn, hay thích một chút mạo hiểm để tìm kiếm lợi nhuận đột phá? Việc này sẽ giúp bạn định hình rõ ràng mục tiêu tài chính của mình: bạn muốn tăng trưởng vốn thật nhanh, tìm kiếm nguồn thu nhập định kỳ ổn định, hay ưu tiên bảo toàn vốn là trên hết? Một khi đã nắm rõ những điều này, việc lựa chọn quỹ sẽ trở nên dễ dàng và phù hợp hơn rất nhiều, giúp bạn có một hành trình đầu tư không chỉ hiệu quả mà còn thực sự an tâm.

Xác định mục tiêu tài chính rõ ràng: Bạn muốn gì từ khoản đầu tư này?

Tôi đã từng có một bài học đắt giá khi cứ đầu tư theo cảm hứng, thấy ai nói quỹ này hay, quỹ kia tốt là cứ thế “nhắm mắt” bỏ tiền vào mà không có mục tiêu cụ thể. Kết quả là khi thị trường biến động nhẹ, tôi lại lo lắng không biết nên giữ hay bán, rồi bỏ lỡ mất nhiều cơ hội tốt. Các bạn biết không, việc xác định mục tiêu rõ ràng từ ban đầu, như mua nhà, mua xe, hay chuẩn bị quỹ học vấn cho con cái, thậm chí là quỹ hưu trí an nhàn, sẽ giúp bạn kiên định hơn rất nhiều với kế hoạch của mình. Nếu mục tiêu của bạn là tích sản dài hạn, ví dụ như quỹ hưu trí sau 15-20 năm, thì những biến động ngắn hạn của thị trường không nên làm bạn dao động. Khi đó, việc duy trì đều đặn các khoản đầu tư tích sản hàng tháng, bất kể thị trường lên hay xuống, sẽ giúp bạn trung bình giá và tối ưu hóa lợi nhuận về lâu dài. Ngược lại, nếu bạn cần một khoản tiền trong thời gian ngắn hơn, thì quỹ trái phiếu hoặc các sản phẩm có tính ổn định cao hơn sẽ là lựa chọn an toàn và phù hợp hơn đó. Đừng quên rằng, đầu tư chứng chỉ quỹ không phải là kênh “lướt sóng” kiếm lời nhanh chóng, mà là hành trình tích lũy tài sản bền vững trong trung và dài hạn.

Thời gian đầu tư: Ngắn hạn hay dài hạn?

Cũng liên quan đến mục tiêu tài chính, thời gian đầu tư cũng là một yếu tố mà tôi luôn cân nhắc rất kỹ. Nếu bạn có ý định đầu tư trong ngắn hạn (dưới 1 năm), thì việc đầu tư vào quỹ có thể không phải là lựa chọn tối ưu, vì quỹ thường cần ít nhất 1 năm để sinh lời ổn định. Ngược lại, nếu bạn có tầm nhìn dài hạn, từ 3-5 năm hoặc thậm chí 10-15 năm, thì chứng chỉ quỹ là một kênh rất đáng để bạn “gửi gắm” đấy. Tôi nhớ có lần một người bạn tôi cứ nôn nóng muốn có lãi nhanh, mua vào bán ra liên tục trong vài tháng, cuối cùng lại mất thêm phí giao dịch không cần thiết mà lợi nhuận chẳng được bao nhiêu, thậm chí còn thua lỗ. Đầu tư dài hạn giúp bạn tận dụng được sức mạnh của lãi kép và giảm thiểu tác động của những biến động thị trường ngắn hạn. Hãy nghĩ xem, bạn muốn “gặt lúa non” hay muốn vun trồng để có một “vụ mùa bội thu” đây? Câu trả lời nằm ở chiến lược và sự kiên nhẫn của bạn đó.

“Soi” kỹ hồ sơ của công ty quản lý quỹ: Quan trọng hơn bạn nghĩ!

Một trong những yếu tố tôi cực kỳ chú trọng khi lựa chọn quỹ là uy tín và năng lực của công ty quản lý quỹ. Các bạn biết không, việc chúng ta “gửi gắm” tiền của mình cho ai quản lý là điều cực kỳ quan trọng. Một công ty uy tín, có đội ngũ chuyên gia “lão làng” và chiến lược đầu tư rõ ràng sẽ mang lại sự an tâm rất lớn. Tôi vẫn thường tìm hiểu kỹ về lịch sử hoạt động của công ty, quy mô tài sản mà họ đang quản lý, cũng như các quỹ tiêu biểu mà họ đang vận hành. Ví dụ như ở Việt Nam mình, những cái tên như VinaCapital, Dragon Capital, SSIAM, VCBF hay Techcom Capital đều là những “ông lớn” trong ngành, được nhiều nhà đầu tư tin tưởng. Họ không chỉ có kinh nghiệm lâu năm mà còn được Ủy ban Chứng khoán Nhà nước giám sát chặt chẽ, đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho nhà đầu tư. Tôi có một người anh đã từng chia sẻ rằng, việc chọn công ty quản lý quỹ giống như chọn bác sĩ vậy, phải là người có chuyên môn giỏi, có tâm và có kinh nghiệm thì mình mới yên tâm mà giao phó. Đừng vì những lời quảng cáo “mật ngọt” về lợi nhuận “trên trời” mà bỏ qua bước tìm hiểu quan trọng này nhé!

Đội ngũ chuyên gia: Những “bộ não” đứng sau thành công của quỹ

Thành công của một quỹ đầu tư không thể không kể đến công sức của đội ngũ quản lý. Tôi luôn dành thời gian để tìm hiểu xem những ai đang điều hành quỹ, họ có kinh nghiệm như thế nào trong ngành tài chính, và triết lý đầu tư của họ ra sao. Một đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm, có kiến thức sâu rộng về thị trường và khả năng phân tích nhạy bén sẽ giúp quỹ đưa ra những quyết định đầu tư sáng suốt, đặc biệt trong bối cảnh thị trường biến động không ngừng như hiện nay. Tôi đã từng chứng kiến những quỹ có lợi nhuận vượt trội trong nhiều năm liền, và khi tìm hiểu sâu hơn, tôi nhận ra rằng đó là nhờ vào sự dẫn dắt tài tình của những chuyên gia có tầm nhìn và khả năng quản trị rủi ro tuyệt vời. Họ biết cách chọn lọc các cổ phiếu có định giá thấp hơn giá trị thực, có tiềm năng tăng trưởng tốt trong dài hạn để đầu tư, từ đó mang lại lợi nhuận bền vững cho nhà đầu tư. Việc tin tưởng vào năng lực của đội ngũ quản lý quỹ cũng giúp bạn đỡ “đau đầu” hơn rất nhiều khi không phải tự mình theo dõi thị trường mỗi ngày.

Tính minh bạch và pháp lý: “Kim chỉ nam” cho sự an toàn

Một quỹ đầu tư uy tín phải luôn công khai, minh bạch tất cả các thông tin về hoạt động của quỹ, từ danh mục đầu tư, các hoạt động giao dịch, đến kết quả kinh doanh. Tôi thường xuyên kiểm tra các báo cáo định kỳ của quỹ, bản cáo bạch và các điều lệ hoạt động để đảm bảo rằng mọi thứ đều rõ ràng và đúng quy định pháp luật. Việc này không chỉ giúp bạn hiểu rõ tiền của mình đang được đầu tư vào đâu, mà còn khẳng định tính hợp pháp và an toàn của quỹ. Ở Việt Nam, các công ty quản lý quỹ đều phải hoạt động dưới sự giám sát của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước và Bộ Tài chính. Nếu một quỹ nào đó mập mờ về thông tin, không công khai báo cáo, thì tốt nhất bạn nên tránh xa nhé. Đừng bao giờ đặt tiền vào một nơi mà bạn không thể kiểm tra được “sổ sách” hay “lộ trình” của nó, vì như vậy rủi ro sẽ rất cao đó các bạn.

Đừng bỏ qua hiệu suất quá khứ và cách “đọc vị” nó

Nhiều người, đặc biệt là các bạn mới, thường có xu hướng chỉ nhìn vào hiệu suất “nóng” nhất trong vài tháng gần đây để đánh giá một quỹ. Tôi cũng từng mắc phải sai lầm này. Nhưng các bạn ơi, hiệu suất quá khứ, dù quan trọng, nhưng không phải là yếu tố duy nhất để quyết định đâu nhé! Các chuyên gia thường khuyên chúng ta nên nhìn vào hiệu suất trung và dài hạn, theo chu kỳ 2 năm, 5 năm, thậm chí 10 năm, thay vì chỉ nhìn vào một thời điểm nhất định. Một quỹ có hiệu suất ổn định trong nhiều năm, vượt trội so với chỉ số tham chiếu như VN-Index, mới thực sự đáng để chúng ta cân nhắc. Điều này cho thấy khả năng quản lý tốt và chiến lược đầu tư bền vững của quỹ, chứ không phải chỉ là may mắn nhất thời. Tôi nhớ có lần thị trường biến động rất mạnh, nhiều quỹ bị ảnh hưởng nặng nề, nhưng một số quỹ vẫn duy trì được hiệu suất tích cực, thậm chí tăng trưởng, đó chính là nhờ vào chiến lược quản trị rủi ro và năng lực của đội ngũ chuyên gia. Tuy nhiên, cũng cần lưu ý rằng, hiệu suất trong quá khứ không phải là sự đảm bảo cho lợi nhuận tương lai đâu nhé, nhưng nó là một chỉ báo quan trọng giúp bạn đánh giá năng lực của quỹ đó.

So sánh hiệu suất với chỉ số tham chiếu và các quỹ cùng loại

Để đánh giá một quỹ có thực sự hiệu quả hay không, tôi không chỉ nhìn vào con số lợi nhuận tuyệt đối mà còn so sánh nó với chỉ số tham chiếu (benchmark) và các quỹ khác có cùng mục tiêu và chiến lược đầu tư. Ví dụ, với quỹ cổ phiếu, tôi sẽ so sánh với VN-Index hoặc VN30-Index để xem quỹ có thực sự tạo ra giá trị vượt trội so với thị trường chung hay không. Nếu một quỹ chỉ tăng theo thị trường mà không có gì nổi bật, thì có thể bạn nên cân nhắc lại. Điều này cũng tương tự khi so sánh giữa các quỹ cùng loại. Hiện nay, có rất nhiều quỹ mở đang hoạt động hiệu quả ở Việt Nam. Các bạn có thể tham khảo bảng xếp hạng hiệu suất của các quỹ trên các nền tảng đầu tư uy tín để có cái nhìn tổng quan hơn. Tôi đã từng dùng Fmarket để xem xét hiệu suất của nhiều quỹ và thấy rằng có những quỹ liên tục dẫn đầu, cho thấy sự linh hoạt và nhạy bén của đội ngũ quản lý trong việc nắm bắt cơ hội thị trường.

Đánh giá chiến lược quản trị rủi ro của quỹ

Bên cạnh hiệu suất sinh lời, chiến lược quản trị rủi ro của quỹ cũng là điều tôi đặc biệt quan tâm. Một quỹ tốt không chỉ biết cách kiếm tiền mà còn phải biết cách bảo vệ tài sản của nhà đầu tư khi thị trường gặp khó khăn. Tôi sẽ tìm hiểu xem quỹ có đa dạng hóa danh mục đầu tư hay không, họ có chiến lược rõ ràng để đối phó với các tình huống bất lợi hay không. Ví dụ, một quỹ cân bằng sẽ phân bổ tài sản vào cả cổ phiếu và trái phiếu theo tỷ lệ nhất định để cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận. Việc hiểu rõ chiến lược quản trị rủi ro giúp tôi cảm thấy an tâm hơn rất nhiều, ngay cả khi thị trường “đỏ lửa”.

Phí quản lý và những chi phí “ẩn mình”: Đừng để lợi nhuận bị “ăn mòn”

À, cái này là một phần cực kỳ quan trọng mà đôi khi chúng ta dễ bỏ qua, đó là các loại phí khi đầu tư quỹ. Tôi đã từng “giật mình” khi nhận ra rằng, nếu không để ý kỹ, các khoản phí này có thể “ăn mòn” đáng kể lợi nhuận của mình đó các bạn! Có rất nhiều loại phí mà bạn có thể phải trả, phổ biến nhất là phí quản lý quỹ hàng năm, phí phát hành (phí mua) và phí mua lại (phí bán) chứng chỉ quỹ. Phí quản lý quỹ thường dao động từ 1% đến 2% mỗi năm tính trên giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ và đã được trừ sẵn vào NAV mà chúng ta thấy hàng ngày rồi nhé. Còn phí mua/bán thì tùy thuộc vào từng quỹ và thời gian bạn nắm giữ chứng chỉ quỹ. Một số quỹ sẽ miễn phí mua, nhưng lại thu phí bán nếu bạn bán trong thời gian ngắn (ví dụ dưới 3 tháng hoặc 6 tháng). Tôi đã từng tính toán và thấy rằng, nếu hiệu suất đầu tư của quỹ chỉ tầm 5-7% mà gặp phải quỹ có phí mua/bán cao, thì sau khi trừ phí, gần như không còn lợi nhuận gì cả. Vì vậy, việc tìm hiểu kỹ các biểu phí trước khi đầu tư là cực kỳ cần thiết. Đừng để những khoản phí “ẩn mình” này làm mất đi thành quả đầu tư của bạn nhé!

So sánh các loại phí giữa các quỹ

Để tối ưu hóa lợi nhuận, tôi luôn dành thời gian để so sánh biểu phí giữa các quỹ khác nhau. Các bạn có biết không, ngay cả trong cùng một phân khúc quỹ, mức phí cũng có thể chênh lệch đáng kể đó. Ví dụ, quỹ ETF thường có mức phí quản lý cạnh tranh hơn so với quỹ chủ động. Hay một số quỹ có thể miễn phí mua nhưng lại thu phí bán nếu thời gian nắm giữ không đủ dài. Tôi nhớ có lần tôi đang cân nhắc giữa hai quỹ có hiệu suất khá tương đồng, nhưng khi nhìn vào biểu phí, tôi thấy một quỹ có phí bán khá cao nếu mình rút tiền sớm. Điều này làm tôi phải suy nghĩ lại về mục tiêu đầu tư ngắn hạn của mình với quỹ đó. Các bạn hãy chịu khó “ngó nghiêng” qua các bảng phí công bố trên website của công ty quản lý quỹ hoặc trên các nền tảng phân phối để chọn được quỹ có cấu trúc phí hợp lý nhất với kế hoạch đầu tư của mình nhé.

Ảnh hưởng của phí đến lợi nhuận dài hạn

Một điều mà nhiều nhà đầu tư mới thường không để ý, đó là tác động của các khoản phí nhỏ bé này đến lợi nhuận tích lũy trong dài hạn. Dù chỉ là 1-2% mỗi năm, nhưng qua nhiều năm, với sức mạnh của lãi kép, khoản phí này có thể tạo ra sự khác biệt rất lớn đến tổng tài sản của bạn đó. Tôi vẫn thường nhắc nhở bạn bè và độc giả của mình rằng, hãy coi phí như là một phần chi phí kinh doanh vậy, chúng ta phải tối ưu hóa nó để lợi nhuận ròng về tay mình là cao nhất. Đừng bao giờ nghĩ rằng “chỉ có vài phần trăm thì nhằm nhò gì”, vì “tích tiểu thành đại”, những khoản phí tưởng chừng nhỏ nhặt đó có thể lấy đi một phần không nhỏ thành quả lao động của bạn trong tương lai đấy!

Đa dạng hóa danh mục – Chìa khóa cho sự an tâm

Bạn của tôi ơi, tôi phải nhấn mạnh rằng đa dạng hóa danh mục đầu tư là một trong những nguyên tắc “bất di bất dịch” mà tôi luôn tuân thủ và khuyên mọi người nên làm theo. Hồi mới tham gia thị trường, tôi cũng từng phạm sai lầm là cứ “đổ hết trứng vào một giỏ”, chỉ đầu tư vào một loại tài sản hoặc một ngành cụ thể mà mình nghĩ là tốt nhất. Thế rồi khi thị trường “quay xe”, tôi đã phải “ôm tim” nhìn tài khoản của mình sụt giảm đáng kể. Đó là một bài học nhớ đời! Các chuyên gia cũng luôn khẳng định, đa dạng hóa giúp phân tán rủi ro và tối ưu lợi nhuận hiệu quả. Thay vì chỉ tập trung vào cổ phiếu, bạn có thể phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản khác nhau như trái phiếu, bất động sản, thậm chí là vàng hay ngoại tệ, tùy theo khẩu vị rủi ro và mục tiêu của mình. Mục tiêu chính của việc đa dạng hóa là giảm thiểu rủi ro cho danh mục tổng thể, bởi thị trường luôn biến động không ngừng, và không có gì đảm bảo rằng một loại tài sản nào đó sẽ luôn tăng giá. Việc này giúp bạn không bị phụ thuộc hoàn toàn vào sự lên xuống của một loại tài sản duy nhất, mà còn có thể tận dụng cơ hội sinh lời từ nhiều nguồn khác nhau, mang lại sự ổn định và tiềm năng tăng trưởng lâu dài hơn.

Phân bổ tài sản theo các loại hình quỹ khác nhau

Trong thế giới quỹ đầu tư, đa dạng hóa không chỉ dừng lại ở việc chọn cổ phiếu, trái phiếu mà còn là phân bổ vào các loại hình quỹ khác nhau. Ví dụ, tôi thường cân nhắc việc đầu tư vào cả quỹ cổ phiếu để tìm kiếm tăng trưởng, quỹ trái phiếu để đảm bảo sự ổn định và an toàn vốn, cùng với một phần nhỏ vào quỹ cân bằng để có sự linh hoạt nhất định. Việc này giúp tôi “chống chọi” tốt hơn với những biến động của thị trường. Nếu thị trường cổ phiếu đi xuống, quỹ trái phiếu có thể là “phao cứu sinh” giúp bảo vệ tài sản của tôi. Ngược lại, khi thị trường cổ phiếu khởi sắc, quỹ cổ phiếu sẽ mang lại lợi nhuận vượt trội. Các bạn có thể điều chỉnh tỷ trọng giữa các loại quỹ này tùy theo khẩu vị rủi ro và giai đoạn của thị trường. Tôi từng thấy nhiều nhà đầu tư chỉ tập trung vào quỹ cổ phiếu khi thị trường đang “nóng”, rồi lại hối tiếc khi thị trường điều chỉnh mạnh. Vì vậy, hãy luôn nhớ rằng, một danh mục đầu tư đa dạng sẽ là tấm lá chắn vững chắc cho tài sản của bạn đó.

Không chỉ là loại tài sản, mà còn là ngành nghề và khu vực địa lý

Đa dạng hóa không chỉ là việc phân bổ vào các loại tài sản khác nhau, mà còn là phân tán rủi ro theo ngành nghề và khu vực địa lý. Tôi thường tìm hiểu xem quỹ của mình đang đầu tư vào những ngành nào, có quá tập trung vào một vài ngành “hot” hay không, và có phân bổ ra các thị trường khác ngoài Việt Nam hay không. Việc này giúp giảm thiểu ảnh hưởng của sự biến động trong một ngành cụ thể hoặc một nền kinh tế nhất định. Ví dụ, nếu bạn chỉ đầu tư vào các quỹ tập trung vào ngành công nghệ, thì khi ngành này gặp khó khăn, toàn bộ danh mục của bạn sẽ bị ảnh hưởng nặng nề. Nhưng nếu bạn có thêm các quỹ đầu tư vào ngành ngân hàng, y tế, hoặc các thị trường mới nổi khác, thì rủi ro sẽ được san sẻ đáng kể. Tôi tin rằng, việc nhìn nhận đa dạng hóa một cách toàn diện sẽ giúp bạn có một danh mục đầu tư thực sự vững vàng và an toàn hơn rất nhiều.

Đây là bảng tóm tắt một số tiêu chí quan trọng khi lựa chọn quỹ đầu tư:

Tiêu chí	Mô tả	Lưu ý từ tôi
Mục tiêu đầu tư và khẩu vị rủi ro	Xác định rõ bạn muốn gì (tăng trưởng, thu nhập ổn định, bảo toàn vốn) và chấp nhận rủi ro đến mức nào.	Đừng chạy theo lợi nhuận cao mà quên mất khả năng chịu đựng của bản thân. Hãy thành thật với chính mình!
Công ty quản lý quỹ và đội ngũ chuyên gia	Uy tín, kinh nghiệm, năng lực của công ty và những người điều hành quỹ.	“Chọn mặt gửi vàng” là có thật! Hãy tìm hiểu kỹ về “người giữ tiền” cho bạn nhé.
Hiệu suất đầu tư quá khứ	Lịch sử sinh lời của quỹ trong trung và dài hạn, so với chỉ số tham chiếu.	Đừng chỉ nhìn vào con số “nóng” nhất! Hiệu suất ổn định dài hạn mới là điều đáng giá.
Chi phí	Phí quản lý, phí mua, phí bán và các chi phí khác.	Từng phần trăm nhỏ cũng có thể “ăn mòn” lợi nhuận. Hãy đọc kỹ biểu phí!
Chiến lược đầu tư và đa dạng hóa danh mục	Cách quỹ phân bổ tài sản, chiến lược để đối phó với rủi ro.	“Đừng bỏ hết trứng vào một giỏ”. Luôn đa dạng hóa để giảm thiểu rủi ro nhé!

Tầm nhìn dài hạn và sự kiên nhẫn: Bạn có đủ?

Các bạn thân mến, tôi phải thừa nhận rằng, đầu tư quỹ, đặc biệt là chứng chỉ quỹ, đòi hỏi một điều vô cùng quan trọng mà không phải ai cũng có được: đó là tầm nhìn dài hạn và sự kiên nhẫn “đáng nể”. Hồi mới tập tành đầu tư, tôi cũng hay nôn nóng lắm, cứ vài ngày lại mở app ra xem tài khoản lên xuống thế nào, rồi một chút biến động là đã thấy lo lắng, muốn bán ra ngay. Nhưng các bạn biết không, chính những lúc như vậy lại là lúc tôi dễ đưa ra những quyết định sai lầm nhất. Các chuyên gia tài chính luôn nhấn mạnh rằng, đầu tư quỹ là một cuộc hành trình dài hạn. Nó không phải là kênh “lướt sóng” để kiếm lời nhanh chóng trong vài ngày hay vài tuần. Để tận dụng được sức mạnh của lãi kép và vượt qua những giai đoạn khó khăn của thị trường, chúng ta cần phải kiên định với chiến lược đã chọn và không để những biến động ngắn hạn làm ảnh hưởng đến quyết định của mình. Tôi vẫn thường ví von rằng, đầu tư quỹ giống như việc trồng một cái cây vậy. Bạn không thể ngày nào cũng đào gốc lên xem rễ đã mọc đến đâu, mà phải kiên trì chăm sóc, tưới bón, rồi đến một ngày nào đó, cây sẽ ra hoa kết trái ngọt ngào.

Sức mạnh của lãi kép và đầu tư định kỳ

Một trong những điều tuyệt vời nhất khi bạn có tầm nhìn dài hạn chính là sức mạnh của lãi kép. Tôi đã từng nghe một câu nói rất hay rằng “lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới”. Khi bạn tái đầu tư lợi nhuận, chính lợi nhuận đó lại tiếp tục sinh lời, tạo ra một vòng xoáy tăng trưởng đáng kinh ngạc theo thời gian. Và để phát huy tối đa sức mạnh này, việc đầu tư định kỳ (Dollar-Cost Averaging – DCA) là một chiến lược mà tôi rất khuyến khích. Thay vì “tất tay” một khoản tiền lớn vào một thời điểm, bạn hãy chia nhỏ ra và đầu tư đều đặn hàng tháng, bất kể thị trường lên hay xuống. Tôi đã áp dụng chiến lược này trong nhiều năm và thấy nó thực sự hiệu quả. Khi thị trường giảm, bạn mua được chứng chỉ quỹ với giá rẻ hơn, và khi thị trường tăng, bạn vẫn có lãi. Về lâu dài, phương pháp này giúp bạn trung bình giá mua và giảm thiểu rủi ro của việc “đặt cược” vào sai thời điểm. Hãy coi đây là cách bạn “tích sản” từng chút một cho tương lai của mình nhé!

Kiên cường trước những biến động thị trường

Thị trường tài chính luôn có những lúc “nắng mưa thất thường”, và điều đó là hoàn toàn bình thường. Tôi nhớ rất rõ giai đoạn thị trường điều chỉnh mạnh vào đầu năm 2025, hay những đợt biến động do các yếu tố địa chính trị, dòng vốn hay chính sách thay đổi nhanh chóng. Khi đó, nhiều nhà đầu tư mới thường hoảng loạn, bán tháo tài sản của mình và chịu thua lỗ. Nhưng chính những lúc “dông bão” như vậy lại là thử thách cho sự kiên nhẫn của bạn. Các chuyên gia Dragon Capital cũng từng nhấn mạnh rằng, đầu tư là một cuộc chiến tâm lý. Thay vì để cảm xúc chi phối, hãy tập trung vào nền tảng của các doanh nghiệp mà quỹ đang đầu tư, giữ vững kỷ luật và kiên trì nắm giữ để tạo ra giá trị dài hạn. Nếu bạn đã chọn đúng quỹ uy tín, có đội ngũ quản lý chuyên nghiệp và chiến lược rõ ràng, thì hãy tin tưởng vào họ và kiên nhẫn chờ đợi. Sẽ có những lúc bạn cảm thấy “chán nản” vì tài khoản không tăng, nhưng đó chính là lúc bạn cần giữ vững tâm lý nhất đó.

Theo dõi và điều chỉnh danh mục: Không phải cứ mua rồi để đó

Nhiều người lầm tưởng rằng đầu tư quỹ là cứ mua rồi “quẳng đó” và không cần quan tâm gì nữa. Tôi cũng từng có suy nghĩ này khi mới bắt đầu, nhưng thực tế không phải vậy đâu các bạn ạ! Mặc dù quỹ được quản lý bởi các chuyên gia, nhưng việc theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư của chính mình là một phần không thể thiếu để đảm bảo bạn luôn đi đúng hướng và tối ưu hóa lợi nhuận. Thị trường tài chính luôn biến động, và đôi khi, những mục tiêu hay khẩu vị rủi ro của bạn cũng có thể thay đổi theo thời gian. Các chuyên gia thường khuyên chúng ta nên theo dõi và đánh giá định kỳ hiệu quả hoạt động của quỹ, ít nhất là 3 tháng hoặc 6 tháng một lần. Điều này không có nghĩa là bạn phải “soi” từng ngày từng giờ, mà là dành thời gian để đọc các báo cáo của quỹ, xem xét hiệu suất so với mục tiêu ban đầu và so với thị trường chung.

Khi nào nên “tái cân bằng” danh mục?

Tái cân bằng danh mục là một khái niệm mà tôi thấy cực kỳ hữu ích. Đôi khi, do thị trường biến động, tỷ trọng của các loại tài sản trong danh mục của bạn có thể bị lệch so với mục tiêu ban đầu. Ví dụ, bạn đặt mục tiêu 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu, nhưng sau một thời gian, cổ phiếu tăng mạnh khiến tỷ trọng cổ phiếu lên tới 70%. Khi đó, việc tái cân bằng là cần thiết. Bạn có thể bán bớt một phần cổ phiếu đã tăng giá và mua thêm trái phiếu để đưa tỷ trọng trở lại mức ban đầu. Việc này giúp bạn chốt lời một phần, đồng thời giảm bớt rủi ro khi một loại tài sản nào đó trở nên quá “nóng”. Tái cân bằng danh mục không chỉ giúp bạn giữ vững khẩu vị rủi ro mà còn là một cách để “gom hàng” khi thị trường đi xuống và chốt lời khi thị trường lên cao. Tôi thường xem xét tái cân bằng danh mục của mình mỗi 6 tháng một lần, hoặc khi có sự thay đổi lớn trên thị trường.

Luôn cập nhật kiến thức và học hỏi

Thế giới tài chính là một thế giới đầy thú vị và không ngừng thay đổi. Tôi luôn tự nhủ rằng, mình không bao giờ ngừng học hỏi. Các bạn cũng vậy nhé! Hãy đọc sách, theo dõi các bản tin kinh tế, tham gia các buổi hội thảo hoặc thậm chí là trao đổi với những nhà đầu tư có kinh nghiệm. Kiến thức là sức mạnh, và trong đầu tư, kiến thức chính là “vũ khí” giúp bạn đưa ra những quyết định sáng suốt. Tôi nhớ hồi mới đầu, tôi cứ nghĩ chỉ cần biết vài ba khái niệm là đủ, nhưng càng đi sâu vào, tôi càng thấy mình cần phải học hỏi nhiều hơn nữa. Việc luôn cập nhật thông tin và kiến thức sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về thị trường, về các sản phẩm đầu tư mới, và từ đó có thể điều chỉnh chiến lược của mình cho phù hợp. Đừng bao giờ ngại đặt câu hỏi hay tìm tòi những điều mới mẻ nhé, vì đó chính là cách bạn phát triển bản thân và tối ưu hóa hành trình đầu tư của mình!

Linh hoạt trong chiến lược đầu tư: Thích ứng để tồn tại và phát triển

Này các bạn, tôi đã nói nhiều về sự kiên nhẫn và tầm nhìn dài hạn, nhưng điều đó không có nghĩa là chúng ta cứ “nhất nhất” làm theo một chiến lược cố định mà không có sự linh hoạt đâu nhé! Thị trường tài chính luôn thay đổi, và để tồn tại, để phát triển, chúng ta cần phải thích ứng. Tôi nhớ có những giai đoạn thị trường “đỏ lửa”, nhiều nhà đầu tư cứ cố chấp giữ nguyên danh mục mà không có bất kỳ điều chỉnh nào, và cuối cùng thì “cụt vốn” đáng kể. Ngược lại, có những người lại biết cách “xoay chuyển tình thế”, điều chỉnh tỷ trọng giữa các loại tài sản, hoặc thậm chí là chuyển đổi giữa các quỹ để bảo toàn vốn và tìm kiếm cơ hội mới. Đó chính là sự linh hoạt trong chiến lược đầu tư, điều mà tôi tin rằng ai cũng cần phải có.

Điều chỉnh khẩu vị rủi ro theo từng giai đoạn cuộc đời

Một điều mà tôi đã nhận ra theo thời gian, đó là khẩu vị rủi ro của chúng ta không phải là bất biến. Nó sẽ thay đổi theo từng giai đoạn của cuộc đời, theo tuổi tác, tình hình tài chính cá nhân và các mục tiêu mới xuất hiện. Khi còn trẻ, bạn có thể chấp nhận rủi ro cao hơn để tìm kiếm lợi nhuận đột phá, vì bạn còn nhiều thời gian để “làm lại” nếu có rủi ro xảy ra. Nhưng khi về già, khi các mục tiêu như hưu trí hay quỹ dưỡng già đã gần kề, bạn sẽ có xu hướng ưu tiên bảo toàn vốn và tìm kiếm sự ổn định hơn. Tôi đã từng giúp một người bạn điều chỉnh danh mục đầu tư của anh ấy khi anh ấy chuẩn bị nghỉ hưu. Từ một danh mục tập trung vào cổ phiếu, chúng tôi dần chuyển sang các quỹ trái phiếu và quỹ cân bằng, đảm bảo an toàn cho khoản tiền mà anh ấy đã tích lũy cả đời. Vì vậy, đừng ngại nhìn lại và điều chỉnh chiến lược của mình cho phù hợp với từng giai đoạn nhé!

Tận dụng các cơ hội từ thị trường: Khi “người khác sợ hãi, ta tham lam”

Các bạn có từng nghe câu “khi người khác sợ hãi, ta tham lam, khi người khác tham lam, ta sợ hãi” chưa? Đây là một triết lý mà tôi thấy rất đúng trong đầu tư. Khi thị trường gặp biến động, nhiều người hoảng loạn bán tháo, đó lại chính là cơ hội để những nhà đầu tư có tầm nhìn mua vào các chứng chỉ quỹ chất lượng với giá “hời”. Tôi đã từng chứng kiến những giai đoạn mà thị trường đi xuống, nhưng những quỹ có chiến lược đầu tư hiệu quả vẫn tăng trưởng vượt trội khi thị trường hồi phục. Tất nhiên, việc này đòi hỏi sự phân tích kỹ lưỡng và một cái “đầu lạnh” chứ không phải là hành động mù quáng. Nhưng nếu bạn có kiến thức và sự tự tin, những giai đoạn khó khăn của thị trường lại có thể là “mỏ vàng” để bạn tích lũy tài sản cho tương lai. Hãy luôn tỉnh táo và linh hoạt để không bỏ lỡ những cơ hội vàng này nhé!

글을마치며

Vậy là chúng ta đã cùng nhau đi qua một hành trình khá dài để “mổ xẻ” những bí quyết lựa chọn chứng chỉ quỹ sao cho thông minh và hiệu quả rồi phải không các bạn? Tôi tin rằng, với những chia sẻ từ trải nghiệm thực tế của mình, các bạn đã có thêm “hành trang” vững chắc để tự tin hơn trên con đường đầu tư. Hãy nhớ rằng, việc đầu tư không chỉ là câu chuyện của những con số hay biểu đồ lên xuống, mà còn là hành trình của sự kiên nhẫn, của việc không ngừng học hỏi và quan trọng nhất là hiểu rõ chính bản thân mình. Đừng bao giờ ngại tìm hiểu, đừng bao giờ vội vàng đưa ra quyết định mà không có cơ sở, và hãy luôn tin tưởng vào chiến lược dài hạn mà bạn đã chọn.

Tôi hy vọng những thông tin này sẽ thực sự hữu ích, giúp các bạn tránh được những “cú vấp” mà tôi đã từng trải qua, và sớm gặt hái được những thành quả ngọt ngào từ việc đầu tư quỹ. Hành trình tài chính của chúng ta là một đường dài, và tôi luôn sẵn lòng đồng hành cùng các bạn trên chặng đường đó!

알a 두면 쓸모 있는 정보

1. Luôn bắt đầu bằng việc hiểu rõ khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính của bản thân. Bạn muốn tăng trưởng nhanh, thu nhập ổn định hay bảo toàn vốn là trên hết? Việc này sẽ định hình chiến lược đầu tư của bạn.

2. Dành thời gian nghiên cứu kỹ lưỡng về công ty quản lý quỹ và đội ngũ chuyên gia. Uy tín, kinh nghiệm và tính minh bạch là những yếu tố không thể bỏ qua để đảm bảo tiền của bạn được quản lý an toàn và hiệu quả.

3. Áp dụng chiến lược đầu tư dài hạn và đầu tư định kỳ (DCA). Đây là “chìa khóa” để tận dụng sức mạnh của lãi kép, trung bình giá mua và vượt qua những biến động ngắn hạn của thị trường một cách hiệu quả.

4. Đọc và hiểu rõ các loại phí khi đầu tư quỹ, bao gồm phí quản lý, phí mua và phí bán. Các khoản phí này, dù nhỏ, cũng có thể ảnh hưởng đáng kể đến lợi nhuận ròng của bạn về lâu dài.

5. Đa dạng hóa danh mục đầu tư theo nhiều loại tài sản, ngành nghề và khu vực địa lý. Đồng thời, không ngừng cập nhật kiến thức và học hỏi để thích ứng với thị trường và điều chỉnh chiến lược khi cần thiết.

중요 사항 정리

Để đầu tư quỹ thành công, hãy luôn bắt đầu từ việc thấu hiểu bản thân, kiên trì với tầm nhìn dài hạn, chủ động tìm hiểu kỹ lưỡng về quỹ và công ty quản lý, đồng thời đừng quên đa dạng hóa danh mục để phân tán rủi ro. Sự kết hợp giữa kiến thức, sự kiên nhẫn và chiến lược rõ ràng sẽ là nền tảng vững chắc cho hành trình tích lũy tài sản của bạn.